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금리가 하락세라고 하는데 금리가 하락했다고 해서 쉽게 거래가 되지는 않습니다.
이미 대출 이력이 있고 여러 거래가 있는 경우 시중 은행에 의해 제한된다는 것은 변경되지 않습니다.
하지만 약간 낮은 금리를 원한다고 주요 은행을 고수할 이유는 없습니다.
장점은 금리가 낮은데 한도가 모자라 필요한 자금을 마련하기 위해 자동차론을 꺼냈다.
그래서 오늘은 제가 경험한 조건과 장점에 대해 말씀드리겠습니다.
일반적으로 은행이 이용할 수 있는 담보에는 자동차와 부동산이라는 두 가지 유형이 있습니다.
주택이 없는 경우 차량을 담보로 사용할 수 있지만 거래 부담이 적다는 장점이 있습니다.
특히 자동차론은 시중은행에서도 사용할 수 있지만 DSR에서 규제해 심사가 까다롭다는 점은 변함이 없다.
그래서 이번에 제2금융권을 통해 자본을 조달할 수 있었는데 예전에는 고금리가 대세였던 것 같아요.
시중은행 거래에서 벗어날 수 있는 길은 고금리라는 고정관념에 사로잡혀 있었지만 막상 실행해보니 상황이 달랐다.
거래에 적합한 심사기준만 충족되면 시중은행과 마찬가지로 매우 실효금리를 담보로 사용할 수 있기 때문이다.
또한 한도가 너무 낮지 않아 일회성 자금을 사용하는데 어려움이 없습니다.
그러나 4에서 5까지 충족해야 하는 특정 요구 사항이 있으며 대부분 차량이 너무 노후되지 않는 한 통과할 수 있는 검사입니다.
또한 차량담보대출은 기본담보로 설정되어 있어 소득증빙이 필요하지 않습니다.
실직자, 프리랜서, 사업가, 직장인, 주부 등 누구나 본인 명의의 차량만 있으면 계속 운행할 수 있다는 뜻이다.
무직자, 프리랜서, 주부 등은 소득증명에 어려움을 겪고 있지만 이에 대한 제약이 없기 때문에 쉽게 통과할 수 있다.
하지만 자금을 차량담보대출로 사용하고 기본담보 설정률이 90%를 넘으면 진행이 어렵다.
받은 거래조건을 하나하나 확인해보니 가장 먼저 차령이 10년 이내라는 것. 2023년이니 최초 출시일은 최소 13년은 되어야 합니다.
여기서 마일리지는 중요하지만 200,000km를 넘지 않습니다.
이 두 가지 요인이 차량 시세에 더 큰 영향을 미치기 때문에 이 두 가지 요인 중 하나만 적용되더라도 금융기관은 거래를 제한하게 됩니다.
새 차를 산 지 3년 정도밖에 안 돼서 어렵지 않게 조건을 충족했다.
주행거리나 연식이 맞으면 차량 시세를 계산해야 하는데 대부분의 금융회사는 검색할 때 SK엔카 시세 기준을 참고한다.
이 사이트에서 차량을 검색할 때 받을 수 있는 시세는 최소 500만원 이상이어야 한다고 합니다.
간혹 금융회사에서 시세를 300만원 이상으로 책정하기도 하는데 가능하더라도 한도가 매우 낮거나 어쩔 수 없이 금리가 높을 수밖에 없다.
하지만 생산 할당량 기준을 보면 국산차라도 많은 돈을 벌 수 있다.
수입차는 워낙 비싸서 조건 없이 자동차 담보대출을 받는 게 더 유리할 거라 생각했는데 이게 아니더라고요. 좋은 차를 소유하고 있어도 신용등급이 낮다면 한도를 줄일 수밖에 없다.
물론 담보는 전채권에 비해 여러모로 유리하지만 어쩔 수 없는 대출이기 때문에 신용등급이 높을수록 좋다.
특히 무직인 경우 현행 시세의 100% 정도를 사용할 수 있지만, 회사원, 자영업자, 프리랜서 등 소득 증빙이 가능한 경우에는 최대 200%까지 넉넉한 한도를 받을 수 있다.
받을 수 있는 자금의 상한은 1억원 정도라고 하는데 보통 한도가 5000만원 정도인 것 같다.
게다가 자동차담보대출 금리도 낮아서 이 부분이 제일 마음에 들고 실행하기도 좋아요. 내가 실행하는 이율은 다른 모기지 거래에 비해 낮지만 최저 3%를 사용합니다.
리뷰가 좀 불리하긴 하지만 이율이 7% 안팎이라 이 시기에 좋은 거래 조건이 될 수밖에 없습니다.
원리금균등분할납부기간은 60개월로 평균 5년이지만 만기, 원금균등, 후불 등의 형태도 있습니다.
그러나 대부분 원리금균등분할상환 방식을 채택하고 있는 것으로 보이지만, 금융회사는 원리금균등분할상환을 선호하는 경향이 강하다.
가장 중요한 것은 담보를 사용하기 때문에 채권자라도 돈을 빌릴 수 있기 때문에 DSR 규정에 의해 한도가 막히더라도 충분한 자금을 조달할 수 있다는 것입니다.
100% 돈을 받지 못한다는 보장이 없기 때문에 재정 전문가에게 도움을 요청했습니다.
제 요청에 따라 가능한 금융회사를 찾는 초기 문의를 받았지만, 적절한 요율과 한도가 있는 곳을 선택하고 심사했기 때문에 거절되지 않았습니다.
가장 중요한 것은 어떻게 검진을 받느냐이니까 함부로 신청하고 한도를 확인하지 않는 것이 최선이라고 생각합니다.
검수를 안전하게 하는 것이 무엇보다 중요하오니 가조회를 이용하여 매매하시길 바랍니다.
