예금퇴거대출에 대한 시중은행과 2급 금융기관의 차이점을 알아보세요.
단독주택을 마련하다보니 결혼할 생각이 없어 1인 가구가 살기에 편한 집을 찾아 구입하게 되었습니다.
그런데 집을 처음 구입하는 터라 임대로 부동산을 피해야 할 이유를 잘 몰랐습니다.
실제 주인이 필요하고, 세입자의 퇴거자금을 반환해야 했기 때문에 퇴거자금을 마련하기 위해서는 대출이 필요할 수밖에 없었다.
대형 아파트인데 주변 시세보다 훨씬 저렴하고, 급매물이라 급하게 구입했는데, 전세 계약이 만료될 때부터 문제가 생겼다.
예상보다 많은 금액을 모아야 했기 때문에 시중은행이 아닌 2급 금융기관을 통해 대안을 찾았습니다.
모기지 자금과 퇴거 자금의 차이점은 무엇입니까? 실제로 전세보증금대출을 알아보던 중, 집을 구입할 때 받았던 담보대출과는 전혀 다른 상품이라는 생각이 들었습니다.
실거주를 위해서는 보증금을 반납해야 했고, 그 과정에서 대출상품을 살펴보던 중 퇴거자금도 주택담보대출의 일종이라는 사실을 분명히 알게 되었습니다.
2차 담보대출을 받아 집행하는데, 이때 문제는 큰 반전이 발생한 경우 납부해야 할 보증금 금액에 제한이 없다는 점이다.
또한 자금의 일부를 별도로 사용할 수 없어 임차인에게 직접 송금하였습니다.
무엇보다 시중은행으로부터 퇴거자금을 받아도 여전히 20% 정도 자금이 부족한 것이 현실이다.
좀 더 완화된 규제라고 하는데, 기존에는 정부가 지원하는 시중은행 퇴거자금 상품을 이용할 경우 DSR이 40%로 제한됐다.
그래서 신청하더라도 한도가 너무 낮아서 이용하지 못하는 경우가 대부분이었습니다.
이제는 기준이 완화되어 DTI 60%만 한도계산에 적용됩니다.
네, 예전보다 한도가 조금 높아졌는데 문제는 저뿐만 아니라 역전세를 경험하는 대부분의 주택 소유자들이 여전히 평균 9천만원에 미치지 못한다는 것입니다.
이런 이유로 고금리 대출을 추가로 받는 경우가 많다고 하는데 저는 한번에 자금을 모으고 금리를 몇%라도 낮추기 위해 처음부터 후순위 담보상품을 선택했습니다.
정부 지원을 선택하지 않은 주된 이유는 합리적인 보증금으로 뒤집힌 주택이 아니었다면 애초에 집을 구입하지 않았을 것이기 때문이다.
결론적으로, 정부지원상품을 사용하지 않은 이유는 비록 한도는 있지만 패널티 때문이었습니다.
집을 구입한 후에는 생각보다 세금이나 기타 비용을 더 많이 지불하게 될 수도 있습니다.
개인적으로 첫 담보대출은 한 푼도 못 써서 후회는 없지만, 추가 담보를 받을 때 여유자금을 확보하고 싶었습니다.
그런데 정부 지원에서 심사자격 의무를 이행하지 않을 경우 퇴거자금 전액을 회수하고 3년간 주택담보대출 전액 상환을 제한한다고 해서 이런 점을 고려하면 내 상황에는 더욱 부적합했다.
후순위 임대퇴거자금을 대체하면 어떤 이점이 있나요? 담보대출을 받을 때 2차 금융기관의 2차 담보대출을 이용하면 어떤 장점이 있는지 가장 궁금하실 거라 생각됩니다.
저도 처음에는 대출금을 모두 시중은행에서 해결하려고 했으나, 금융규제 때문에 하고 싶어도 불가능한 경우가 대부분이었습니다.
또 10일 전에 방문했을 때는 은행에서 가능하다고 했으나, 두 번째 방문했을 때는 가계부채 증가로 인한 정부 규제로 신규 주택담보대출 시행이 불가능하다고 하더군요. 신용이나 수입의 문제가 아니라 오히려 무모한 대출이었고, 필요할 때 추가 담보를 사용할 수 없다는 말을 들었을 때 조금 억울한 느낌이 들었습니다.
그래서 2순위로 선택했는데 생각보다 혜택이 많아서 매우 만족스럽습니다.
우선, 추후 퇴거자금 확보 시 주택시세의 최대 95%까지 한도를 받을 수 있기 때문에 역임대료라 하더라도 퇴거자금을 받으면 부족함이 없다.
자금. 또한, 자금사용에 제한이 없으며, 무엇보다 금리가 시중은행과 크게 다르지 않습니다.
2급 금융기관에서는 주택담보대출 금리가 그리 높지 않다고 합니다.
2차 모기지 상품 이용시 대부분의 사람들이 새마을금고, 저축은행, 캐피탈을 선택하는 이유가 바로 이것이다.
게다가 심사요건이 너무 많을 거라고 예상하지 않았기 때문에 체육부처럼 한 달이 아닌 5일 만에 마무리가 된 것 같아요. 한도를 최대로 늘리는 방법은 무엇입니까? 임대보증금 대출을 받을 때 제2의 금융기관을 선택한다면 최대 한도를 받고 싶을 것이다.
그런데 여기서 다시 알아야 할 것은 자금의 종류이다.
후순위도 개인과 기업으로 분류되며, 개인 차주로 진행하는 경우에는 DSR이 적용되는 것으로 간주되어야 합니다.
실업자이거나 소득이 낮은 경우 제2 금융기관에서 50% DSR을 인정하더라도 사용할 수 있는 자금의 수준은 낮아집니다.
근로소득자 역시 소득이 늘어나면 LTV 상한선까지 받을 수 있게 됐다.
이러한 고민을 해결하는 가장 쉬운 방법은 처음부터 사업자금을 활용하는 것이었다.
DSR과 DTI는 사업자금에 우선 적용되지 않기 때문에 소득과 관련하여 사용 가능한 금액에 제한이 없습니다.
하지만 저는 회사원이었고 사업을 하지 않았습니다.
전문가의 상담을 받은 후 즉시지급이 가능하다고 해서 간이과세로 발급 후 신청하였고, 주택시가의 90%까지 넉넉한 한도로 승인을 받을 수 있었습니다.
세입자에게 퇴거자금은 물론 긴급자금까지 지원해 현금유통에 여러모로 큰 도움이 되었습니다.
조기상환수수료도 확인해야 한다.
실거주자로서 1년의 의무를 마치고 바로 임대할 예정이어서 사업자금으로 전세퇴거자금대출을 받았으나, 개인차주가 받는 생활안정자금과 달리 업무형 상품은 상환율이 높습니다.
한도가 높더라도 기간. 짧습니다.
60개월의 법칙이 되었습니다.
새 임차인이 들어오자마자 정리할 수 있는 일이라 이렇게 했는데, 생활비로 쓸 생각이라면 다시 한번 신중하게 생각해볼 필요가 있을 것 같습니다.
또 3년 이내에 조기 상환하면 추가 수수료가 붙는다고 전문가는 말했다.
다만, 걱정하지 않았던 것은 면제를 받을 수 있는 기관을 주로 찾아다녔기 때문에 부담감은 없었습니다.
이처럼 개인이 예금퇴거대출을 조사한 것과 전문가의 조언을 통해 금융회사를 파악한 결과에는 큰 차이가 있습니다.
처음에는 무작정 알아보았지만 답이 떠오르지 않아서 사전심사를 의뢰했는데 여기서 답을 얻을 수 있었습니다.
퇴거 자금을 효율적으로 확보하기 위해 제가 따랐던 절차도 참고하실 수 있습니다.
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